Stavební spoření

Jak to funguje?

Stavební spoření mělo původně sloužit jako příprava na žádost o úvěr za účelem koupě nemovitosti. Tento produkt je (byl) značně podpořen státem, jež přispíval až 3000 korun ročně (u smluv starších roku 2003 dokonce 4500 korun).

Po uzavření smlouvy na 6 let, si na účet stavebního spoření měsíčně můžete odkládat libovolnou částku a podle výše celkového ročního vkladu dostanete státní podporů (z prvních splátek je stržen poplatek za založení SS cca 0,5-1% z cílové částky).


Jak bylo zmíněno, primárním účelem stavebního spoření je zajištění bydlení, proto v případě že klient splní určitá bodovací kritéria (pravidelnost splátek, velikost naspořené částky apod.) má po uplynutí smlouvy narok čerpat úvěr, který pokryje zbytek nenaspořené částky, a to s solidním úrokem cca 4,5 %.

V případě, že se ale klient nevejde do bodové hranice, je musí nejprve platit určitou dobu úvěr překlenovací a po dosáhnutí bodové hranice již pokračuje úvěrem řádným.

Vzhledem k výhodné státní podpoře, se tento produkt stal spořícím prostředkem na cokoliv (auto, dovolené, opravy atd.).

Z tohoto důvodu a také z důvodu potřebných finančních škrtů je od ledna 2011 plánovaná změna ve velikosti státních podpor respektive ve velikosti jejího zdanění (cca 50%). Tudíž bychom si od příštího roku mohli dojít k podpoře jen 1500 korun. Takže je třeba se zamyslet nad perspektivou tohoto produktu a to zejména v případě spoření na „spotřební zboží“.

Pro koho je produkt vhodný a kolik je optimální částka pro spoření?

Stavení spoření si lze na vlastní osobu uzavřít od 18 let, avšak je možné uzavřít SS osobě narozené spořit ji z vlastních zdrojů.
Naspořené peníze jsou přístupné osobě v momentě dovršení 18 let.

Ale pozor, standardní výpovědní lhůta je cca 3 měsíce. V dnešní době je optimální částka investovaná do SS 1667 korun měsíčně anebo 20 000 ročně a to z důvodu že při částce 20 000 za rok čerpána maximální státní podporu. Nesmíme však zapomenout na poplatek za vedení účtu (cca 200-300 kč).

Výhody a nevýhody obecně

+++ státní podpora (3000 kč)
++ výhodná sazba na úvěr (4,5%)
+ bezpečná forma spoření
--- 6 letá doba kdy nelze úspory použít ( v případě zrušení před uplynutím přicházíte o státní podporu) -- některé banky dnes nabízejí klasické hypoteční úvěry s úrokem od 3,75%
- poplatek za založení 0,5-1%
- malý úrok ze spoření 1-2%

Nabídky finančních společností

Nabídky jednotlivých společností se ve skutečnosti příliš neliší, ale občas se objevují různé akce, které zvýhodní. Příkladem může být nulový poplatek za uzavření atd. Dále existují různé varianty tarifů, které se vybírají dle účelu spoření - o výběru varianty vás informují při uzavírání smlouvy.

« Zpět na Čím spořit