Penzijní připojištění

Jak to funguje?

Penzijní připojištění je klasický produkt, který má sloužit k vytváření úspor na stáří.

Jedná se o produkt opět podporovaný státem avšak je významnosti podpor se dá polemizovat. Po uzavření smlouvy má klient teda možnost si na účet penzijního připojištění pravidelně vkládat libovolnout částku (neméně 100kč). Dle výše spořené částky je klient odměněn od státou částkou 50-150 kč měsíčně.

Dále jsou na účet připisovány úroky z naspořené částky (bankou). Jejich velikost je různá cca 0-4% - penzijní fond připisuje úroky podle toho jako se mu v daném roce dařilo.

Pro řádný výběr prostředků z penzijního připojištění platí pravidlo tzv. 60x60 což znamená, že aby klient dostal naspořené prostředky i se státní podporou, musí platit minimálně 60 měsíců a do 60 roku života. Penzijní připojištění lze samozřejmě zrušit i dříve, avšak klient přichází o státní podporu. Na penzijní připojištění může přispívat i zaměstnavatel a klientovi příspěvky se dají odpočítat od základů daně (maximálně 12 000 korun).

Pro koho je produkt vhodný a kolik je optimální částka pro spoření?

Vzhledem k tomu, že penzijní připojištění není příliš efektivní na dlouhé časové období je ideální naopak pro klienty kterým se blíží doba důchodu (max. 10 let před penzí).
V tomto případě je vhodné do penzijního připojištění investovat nejvyšší možnou částku (pokud klient nespoří již jinou formou).

V případě, že se klient rozhodne uzavřít penzijní připojištění dříve je optimální částka příspěvku 500 korun měsíčně (maximální státní podpora 150 korun měsíčně) anebo
v případě, že klient využívá daňových odpočtů je optimální úspora 1500 korun měsíčně (maximální daňový odpočet 12 000 korun ročně).

Výhody a nevýhody obecně

+++ státní příspěvek a daňové odpočty
++ příspěvek zaměstnavatele
+ bezpečné uložení peněz
--- dlouhý časový horizont, pro který existují efektivnější prostředky
-- nízké zhodnocení příspěvků

Nabídky finančních společností

Vzhledem k tomu, že se jedná o produkt dotovaný státem, jsou si nabídky společností většinou velmi podobné a opět se dá využít některých speciálních akcí, jež některé společnosti čas od času nabízejí. Klíčovým parametrem výběru společnosti je určitě míra zhodnocení. Dle této metodiky by se určitě dala doporučit společnost Generali, jejíž penzijní fond dosahuje za posledních 5 let průměrného zhodnoceni 3,2%.

« Zpět na Čím spořit