Investiční životní pojištění

Jak to funguje?

Investiční životní pojištění je produkt, díky kterému je klientovi umožněno spořit prostřednictvím určitého investičního fondu a zároveň se pojistit pro případ úrazu, smrti, pobytu v nemocnici a celé řady dalších druhů pojištění.

Vzhledem k tomu, že zde klient investuje do klasických investičních fondů nelze garantovat žádnou výši výnosu, avšak průměrný výnos se pohybuje od 5 do 9 % (záleží na vybraném fondu a strategii).

Cena pojištění je relativně stejná jako, kdyby si klient uzavřel klasické životní pojištění, ale možnost investovat do investičních fondů se oproti přímému investování prodraží.
Jen cenová dostupnost, která začíná na 300-500 korunách měsíčně je výrazně nižší než u přímého investování.

U některých společností lze tento produkt dokonce kombinovat s hypotečním úvěrem, což je velmi zajímavá nabídka, ale bývá doporučována movitějším klientům (z důvodu, že se investiční položce nemusí dařit). Jako další odlišnost lze uvést to, že po určité době (cca 2 letech) může klient měnit nastavení produktu (pohybovat s výší pojistného a částky, jež zabezpečuje spoření), dokonce je možno čerpat část naspořených peněz nebo naopak vklad mimořádné částky.

I náklady na tento finanční produkt lze odepisovat od základu daně.

Pro koho je produkt vhodný a kolik je optimální částka pro spoření?

Investiční životní pojištění je produkt pro klienty, kteří chtějí zajistit svou rodinu, blízké, sami sebe (pojistná částka) a zároveň budovat finanční rezervy na stáří, jež mohou nárůst do hodnot, které by například s penzijním připojištěním nikdy nedosáhli.

Důležitým faktorem je ale riziko, neboť tento produkt negarantuje onu naspořenou částku. Pokud ale klient chce jen spořit, je určitě lepší volbou investování přes klasický fond, protože klient dozná značných úspor na poplatcích.

Výhody a nevýhody obecně

+++ možnost dosáhnout velmi zajímavého úročení a daňové odpisy
++ možnost měnit nastavení produktu (výši příspěvku, strategie, pojistná složka)
+ možnost výběrů a vkladů během trvání smlouvy
--- částka při dožití ani výše zhodnocení není garantovaná
--- u některých společností poměrně drahé poplatky za vedení účtu a správu investování (vstupní a administrativní poplatek, management fee, atd.)

Nabídky finančních společností

Nabídky u jednotlivých společností se liší zejména cenou různých typů pojištění, nabízenými fondy, strategiemi a také výší různých poplatků a minimálním ročním pojištěním anebo například vstupním věkem pojištěnce, neboť většina společností má minimální vstupní věk 18 let (například u společnosti Generali lze uzavřít IŽP i novorozenci).

« Zpět na Čím spořit